首先，銀保監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)的融資難融資貴問題，2019年我們在這項工作上付出了極大的努力，普惠型的小微企業(yè)貸款余額2019年增長了2萬多億元，增速達到了24.6%，這個增速是遠遠高于各項貸款增速的；貸款企業(yè)的戶數(shù)增加了389萬戶，新發(fā)放貸款平均利率比2018年下降了0.69個百分點，再加上其他融資成本的降低，合計整個小微企業(yè)的綜合融資成本下降已經超過1個百分點。受到這次疫情的影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)了一些暫時性的困難，銀保監(jiān)會指導銀行、保險機構采取了多種幫扶措施，比如很多大行和股份制銀行對湖北省內的小微企業(yè)貸款利率在去年的基礎上再次下調0.5個百分點。而且不少銀行還為受疫情影響的小微企業(yè)增加了專項的信貸額度，對逾期的利息給予了減免，為小微企業(yè)提供了有力的融資支持，這是從當前應急的情況來看。
我們還要從治本上下功夫，今年我們將重點從增量、降價、提質和擴面四個方面來著手來做好小微企業(yè)的金融服務。增量，是單戶授信1千萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款要實現(xiàn)“兩增”，貸款的增速不低于各項貸款的增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年水平。降價，就是要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本進一步降低。提質，就是要努力提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例。這也是困擾企業(yè)的一個難點。另外是擴面，指的是新增貸款要更多投向首次從銀行機構獲得貸款的小微企業(yè)，就是首貸率要提高。具體措施有以下幾方面：
一是增加有效供給。商業(yè)銀行要單列小微企業(yè)的信貸計劃，對分支機構要層層分解，壓實責任。同時，發(fā)揮好政策性銀行的逆周期調節(jié)作用，支持其運用資金優(yōu)勢，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉貸款業(yè)務。重點支持加大對制造業(yè)小微企業(yè)的投放。引導銀行細分小微企業(yè)的客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭又各有側重的格局，促進金融服務的下沉。
二是優(yōu)化信貸結構。在監(jiān)管的評價體系中，設置專項的指標，強化政策導向，引導銀行加大對小微企業(yè)首貸和續(xù)貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的產品，更好的匹配和滿足小微企業(yè)的融資需求。
三是進一步推動降低小微企業(yè)融資成本。指導銀行機構根據LPR的形成機制合理確定小微企業(yè)的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發(fā)揮低利率融資的頭雁作用，重點指導使用了支小再貸款和政策性銀行轉貸款低成本資金的中小銀行也要降低他們的貸款利率。同時，嚴格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費問題，例如以存定貸等，我們今年還是要加大查處力度。雖然這個問題在反復強調，但是總是有一些敢于去觸碰底線的機構和個人，所以今年這方面的查處力度絕不手軟。
四是進一步落實差異化監(jiān)管政策。優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風險分類制度，全面落實授信盡職免責的政策，適當提高小微企業(yè)的不良貸款容忍度，就是說我們對小微企業(yè)的貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點。建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機制。
五是利用大數(shù)據、云計算、人工智能等新技術提升小微企業(yè)的金融服務質效，進一步豐富我們的信息數(shù)據，改進小微企業(yè)授信的審批和風控模式，提高信貸的響應、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。
六是加強信用信息的整合與共享，因為小微企業(yè)很多財務報表，包括一些資金流，帳目不是很完整。下一步我們在信用信息上要整合，也就是要深化與發(fā)改委、財政、稅務、海關、市場監(jiān)管等部門的合作，推動地方政府完善信用信息的平臺建設，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。
我們相信，通過上述措施，解決小微企業(yè)融資難融資貴應該會在今年取得比較明顯的成效。
